有了技術加持 智能理財服務煥新顏

2019-08-12 10:54 | 來源:未知

有了技術加持 智能理財服務煥新顏

如果讓人工智能機器人來幫你理財,你會放心嗎?
 
近日,記者隨機采訪了幾位參與過互聯網理財的普通用戶,得到的答案不一。參加工作滿3年的白領小張表示,在風險可控的范圍內,還是愿意嘗試一下智能理財服務的,但前提是要依托“靠譜的平臺”;45歲的李女士則表示,相較于智能理財,還是更信賴銀行的人工理財服務,新事物可能還需要經過一段時間的檢驗。
 
窺斑見豹,依托于互聯網、人工智能技術衍生的智能理財服務,在我國依然是一個新興事物。有財富管理業內人士告訴記者,實際上,目前還有不少理財用戶對于智能理財有著人為“障礙感”,但從長遠來看,在新技術浪潮之中,智能化理財服務將是大勢所趨,在推進國內財富管理行業發展和客戶成熟度提升方面將扮演著重要角色。
 
國內理財成熟度整體仍偏弱
 
當前,隨著可投資資產與可支配收入的不斷提升,國內個人財富持續保持著快速增長。而需正視的是,相較于歐美等發達國家,國內當前的理財成熟度整體仍然偏弱。
 
相關研究顯示,當前中國市場上雖然有超七成的用戶偏好線上理財,但其理財成熟度仍較弱,八成用戶希望通過智能技術實現一對一理財服務。
 
依托于大數據、人工智能技術的智能化理財服務,將成為驅動我國傳統理財市場深化發展的“新藍海”。國內某財富管理平臺首席運營官告訴記者,中國老百姓(603883)投資理財意識形成的時間并不長,我們長期習慣的理財方式是購買儲蓄產品。然而,儲蓄產品是一種有固定期限的固定收益,隨著新資管政策的出臺、互聯網的普及和技術的持續發展,整個市場格局和資管產品也在發生變化,從固定收益和期限產品向開放期限、凈值化產品轉變,將會是一種大勢所趨。
 
在業內看來,傳統的理財服務主要集中在銀行及財富管理機構的線下網點開展,服務質量受客戶經理專業度影響,且由于人力及投資門檻的限制,理財服務難以覆蓋大眾投資者。因此,對于傳統理財服務,智能理財服務在獲客、服務、價值導向、決策方式、覆蓋人群、服務時間等方面都具備一定的優勢差異,也是我國傳統理財行業未來發展的方向。
 
智能交互技術推進發展
 
誠然,智能理財服務是未來發展的新方向,而對于前端的普通理財用戶而言,讓大數據和智能機器人來打理自己的資產,多少還會有點兒“高冷”的感覺。智能理財究竟能提供何種服務,如何實現更好的收益,是所有理財用戶更關心的問題。
 
理財實際上是一個很謹慎的工作,每個人都希望投資收益高、風險損失小,并且在這個過程中又不需要投入太多的精力。“這需要日常的積累,也更需要理財服務水平的迭代升級。”上述受訪運營官表示。
 
業內人士坦言,在推進智能理財服務的過程中,遇到的最大挑戰是,很多客戶對智能理財一開始就帶有一些排斥情緒,那么對于提供服務的機構而言,最有效的解決方式或許還是“潤物細無聲”,在服務過程中把多種能力進行捆綁輸出。
 
艾瑞咨詢的一項調研結果顯示,目前,國內85.6%的用戶使用的理財平臺可以提供智能客服服務,但用戶使用功能僅停留在基礎層面,理財產品配置服務使用率較低。此外,智能客服提供理財產品推薦服務的覆蓋率僅為29.7%,且78.1%的理財產品推薦與用戶實際需求不匹配,這意味著當前智能理財服務市場的水平還有很大的提升空間。
 
“良性快速的交互能力應是智能理財的核心。”業內人士稱,通過人工智能的深度學習,可以建立起智能化的人工智能機器人客服,在對用戶進行深度的意圖洞察之后,做到快速、良性交互,進而為其提供風險錯配提示和個性化的財富規劃服務。
 
比如,當前行業內已有一站式的互聯網綜合平臺,基于儲備的大量客戶線上交流語料和人工智能深度學習技術,給到客戶的服務已不僅僅是原來傳統的菜單設計對話模式,同時還基于自然語言的理解能力和合成能力,充分理解客戶意圖并進行多輪溝通,為其提供產品咨詢、市場分析、投資者教育等多種服務,并通過后續和客戶不斷的互動、數據的積累和偏好的把握,做到更精準的匹配。
 
安全理財更重要
 
對于廣大理財用戶和更多的“小白”客戶而言,除了更順暢地完成理財,解決與產品的匹配度之外,最關心的還有資金安全性問題。
 
“如果資金安全沒有保障的話,沒有一個人會愿意在互聯網上做理財。”業內人士坦言。因此,對于智能理財而言,要獲得更多普通用戶的青睞,資金的安全要求會非常高。
 
實際上,給客戶提供一個良好的財富規劃和服務,不是一個單一的問題,而是需要在投前、投中和投后都需要提供理財服務。據了解,智能理財交互技術還能夠為客戶提供多維度的跟蹤和全程看護,持續關注客戶資產,并跟蹤分析客戶的盈虧、資產結構和匹配度、資產流動性,并給予相應的風險識別和專業建議。
 
受訪業內人士認為,在整個智能理財服務過程中,風險和能力不僅僅是對客戶資金資產提供保全的能力,更主要的是在于替客戶把關的能力。在智能理財平臺上會有琳瑯滿目的產品,作為提供多種產品的服務商,智能理財平臺更需要從產品準入的角度為客戶進行第一輪的篩選,并且在整個配置過程中做好良好的風險匹配識別。
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