海峽銀行資產處置提速

2019-08-10 12:29 | 來源:未知

海峽銀行資產處置提速

  近來,福建海峽銀行(以下簡稱“海峽銀行”)金融借款訴訟增多。據人民法院公告網顯示,僅6月份至今涉及海峽銀行金融借款的開庭傳票、裁判文書等公告逾30項。
 
  與此同時,海峽銀行加快債權轉讓力度。7月底一份公告顯示,該行將21家企業近6億元債權轉讓給中國東方資產管理股份有限公司福建省分公司(以下簡稱“東方福建分公司”),其中1/3企業涉及金額逾千萬元。
 
  隨著不良資產的加速處置,海峽銀行2018年下半年不良大幅“雙降”,截至2018年末不良貸款余額降至10.38億元、不良貸款率降至1.58%。
 
  分析認為,2018年以來,海峽銀行對不良資產規模進行壓縮,不良貸款和關注類貸款得到一定控制;但該行展期及借新還舊等貸款規模仍較大,仍面臨較大的問題資產化解和撥備計提壓力。
 
  不良“雙降”的同時,該行凈利潤仍呈下降趨勢。數據顯示,海峽銀行2016年以來營收及凈利潤指標“三連降”,截至2018年末實現凈利潤4.75億元,同比降幅26.9%。
 
  資產處置提速
 
  《中國經營報(博客,微博)》記者從人民法院公告網發布的公告初步統計發現,僅6月份至今,海峽銀行為上訴人的開庭傳票、裁判文書等公告逾30項,主要為金融借款合同糾紛訴訟,被訴人多為中小企業。
 
  訴訟上升的同時,海峽銀行不良資產轉讓加速。7月底,海峽銀行發布與東方福建分公司債權轉讓暨債務催收聯合公告。根據公告,海峽銀行將21家企業借款人及其擔保人享有的主債權及擔保合同項下的全部權利,依法轉讓給東方福建分公司,涉及貸款本金約6億元。
 
  上述21家借款企業中,借款金額低于500萬元的企業僅7家,逾千萬元以上的企業7家。其中,福建金聯置業有限公司固定資產借款和委托貸款約2.8億元,漳州市新樂塑膠有限公司流動資金借款9849萬元。
 
  上述7家貸款金額逾千萬的企業債權中,多為今年以來海峽銀行訴訟判決債務。
 
  今年以來海峽銀行不良資產轉讓處置力度加大,僅3月份就連發兩次債權轉讓暨債務催收聯合公告,將240余家借款企業債權轉讓給東方福建分公司。其中,金額逾千萬元企業逾40家,多為2016年至2018年期間訴訟判決企業。
 
  2019年1月,海峽銀行還發布公告稱,將福建隆德實業有限公司及其擔保人享有的主債權及擔保合同項下的全部權利依法轉讓給中國華融資產管理股份有限公司福建省分公司。
 
  上海某資管公司總經理向記者表示,受經濟形勢影響,企業經營形勢不好,銀行不良壓力升高,為緩解資本和監管壓力,出表意愿較高,對于通過訴訟等司法途徑難以回收的不良資產更愿意轉讓給第三方資管公司,加快資金回籠。“不過隨著監管趨嚴影響,銀行出表不良資產有較多合規限制,禁止虛假出表,因此在價格上較以前會有所松動。”
 
  北京問天律師事務所主任張遠忠博士認為,城商行、農商行等地方銀行業務多以當地中小企業為主,隨著企業信用風險的暴露,地方銀行的不良壓力更加明顯,且未來地方中小企業風險還將持續暴露,面對內外壓力,銀行迫切需要加快壓降不良,減輕資本壓力。
 
  新世紀資信在7月31日發布的《福建海峽銀行及其發行的18 海峽銀行01 與19 海峽銀行01跟蹤評級報告》(以下簡稱“評級公告”)中指出,近年來,商貿、鋼貿和建材等中小企業經營壓力趨升,福建海峽銀行中小企業信用風險集中暴露,關注類貸款和不良貸款余額趨升。
 
  海峽銀行在回復《中國經營報》記者采訪時表示,近年來,海峽銀行認真貫徹落實國家經濟金融政策,按照監管要求,按照做事資產質量、夯實盈利指標的原則,主動調整業務結構,加快不良貸款處置力度,化解存量風險,嚴控新增風險,促進資產質量持續向好,各項業務持續穩健發展。
 
  不良指標“雙降”
 
  隨著不良資產處置加速,海峽銀行不良指標大幅下降。
 
  數據顯示,2015年以來,海峽銀行不良貸款余額持續上升。截至2018年6月末,該行不良貸款余額達16.01億元。
 
  2018年下半年,該行上述兩項指標快速下降。截至2018年末,海峽銀行不良貸款余額降至10.38億元,同比下降31.9%;不良貸款率1.58%,同比下降0.72個百分點。
 
  2019年一季度不良指標有所回升。評級報告數據顯示,截至3月末,該行不良率升至1.97%,不良貸余額增至13.16億元。
 
  對于2018年下半年不良大幅“雙降”的原因,海峽銀行方面未給予明確回復。評級報告指出,加大不良資產核銷和轉讓力度,關注類貸款和不良貸款增長態勢得到一定控制。
 
  評級報告數據顯示,2018年海峽銀行核銷貸款15.98億元,較2017年增長近6億元,同比增幅達59%;2019年一季度,該行核銷貸款1.55億元。2018年末,海峽銀行重組貸款余額1.66億元。
 
  此外,評級報告還指出,不良資產轉讓方面,2018年該行轉讓不良資產7筆,債權本金合計34.98億元,轉讓價格合計25.29億元。
 
  海峽銀行在2018年年報中指出,報告期內通過完善司法協助清收機制,繼續將福州地區經營機構已訴訟貸款集中總行統一管理與清收,加大核銷力度,重點推進不良資產市場化轉讓工作。
 
  不過,評級報告還指出,2018年以來,該行通過貸款展期、不良資產轉讓以及借新還舊等方式對不良資產規模進行壓縮,逾期貸款規模下降且賬齡有所縮短,但考慮到經濟下行背景下,中小企業客戶信用風險抬升,該行信貸風險管理仍面臨較大壓力。
 
  值得注意的是,海峽銀行不良“雙降”的同時,其凈利潤仍未改變下滑趨勢。
 
  年報數據顯示,2016年以來海峽銀行營收及凈利潤“三連降”。截至2018年末,該行實現營收27.9億元,同比下降7.34%;實現凈利潤4.75億元,同比降幅26.9%。
 
  從收入結構來看,該行收入主要來自利息凈收入。數據顯示, 2018年海峽銀行利息凈收入為22.03億元,同比下降13.99%;同期手續費及傭金凈收入為5.21億元,與上年基本持平。
 
  此外,海峽銀行資產規模收縮。截至2018年末,福建海峽銀行資產總額1530.77億元,較上年末下降5.26%。
 
  評級報告指出,海峽銀行的不良貸款和關注類貸款得到一定控制,但展期及借新還舊等貸款規模仍較大,該行仍面臨較大的問題資產化解和撥備計提壓力。
 
  據一季度報告數據顯示,截至2019年一季度末,海峽銀行撥備覆蓋率163.09%,較2018年末下降19.15個百分點。
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