最實用理財大全,別再被騙了

2019-11-11 13:53 | 來源:未知

最實用理財大全,別再被騙了

以前說你不理財,財不理你。

而現實是,你要理財,財就離你而去。

人人都在說“睡后收入”,卻沒有談到“睡后風險”。錢不在你眼皮子底下,你怎么睡得踏實。

把錢交給別人打理,就像把老婆交給別人照顧,遇到關云長還好說,大部分遇到的是審食其(shěn yì jī),你就只能希望自己有劉邦的度量。

一般把投資和理財放在一起說,其實兩個有很大不同。

應該是理財在先,理財的目的不是財富增值,而是規劃財富的支出,日常開支,三五年內的重大用途等等。

規劃好這些后才開始投資。如果你把一個月要用到的錢拿來投資,那注定會賠錢,專業術語叫期限錯配。錢的可用時間不一樣,投資方式自然會有很大不同。

理財用來保值,投資用來增值。先理財然后再投資。所以應該說理財投資,而不是投資理財,一定要先把這個順序厘清。

我整理了市場上最常見的理財投資方式,市場上也有以這個為基礎的變體,比如不動產投資,就有房地產信托投資基金(REITs)。黃金除了買實物外,當前最主要的交易品種是黃金ETF。

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后面標示的風險是不確定的,每個人對金融理解不同,可支配收入不同,資金可使用時間不同,風險自然就大不相同。

比如十年前買房子就幾乎沒風險,現在買房子風險就很高。

再比如一個有多年投資經驗的人,就會覺得股票完全沒風險。定期存款,國債風險才最大,因為有巨大的機會成本。

投資期限不同,風險就更不同。沃頓商學院的金融教授杰瑞米·西格爾做過一個數據:

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從 1802 年到 2012 年的 210 年時間里,股票,長短期債券,黃金和美元現金的收益率。

長期來看,股票收益持續上漲,而現金則不斷貶值。

請注意,這是一個長期的趨勢,雖然理論上來說我們應該有長期的眼光,但我們都活在當下,最遠的計劃最到三五年就算不錯。三十年五十年以上,就是暢想罷了。

有人錢多,而且有長期計劃。“永久組合”(The Permanet Portfolio)就能幫助到你。這是著名投資專家哈利·布朗在《為什么最周密的投資計劃通常會失敗》這本書里提出的,目標是在任何經濟環境下,都能獲得安全、穩定、長期的回報,同時又特別簡單,人人都可以做到。

永久組合把個人資金分為四等份:25%的股票,25%的國債,25%的黃金和25%的現金。

這個組合看起來很平庸,事實上收益也的確很平庸。著名投資家張瀟雨測算過,從1973年到2017年的45年間,“永久組合”的年化回報是8.15%,跑輸了標普500指數的年化回報10.52%。但最大的好處是即使在金融危機等極端環境下也不會有太大損失,最大回撤只有12.42%,而同期標普500指數的最大回撤是50.21%。

理財投資的精髓是不理。找到一個長期看漲的資產,買入持有就可以了。

著名投資家李笑來在《定投改變命運》這本書里提出一個觀點:定投長期上漲的資產。唯一需要做的動作就是定期買買買,有錢就買,最好別賣,反正長期上漲。

我個人非常認同這個理念,這是普通人改變命運的機會,哪怕資金量少,積少成多,加上復利效應,就會在一個特定的時間段內帶來巨大的回報。

但李笑來投資標的選擇了數字貨幣,Btc + eOs + Xin,合稱BOX,為此專門發起了一個數字貨幣的ETF基金。

但我不懂數字貨幣,我會選擇滬深300指數基金作為投資標的。滬深300是確定性很高,長期看一定會上漲的資產,閉著眼睛買就行。

知道所有這些理財投資知識,就一定能賺到錢嗎?

答案是當然不一定,投資理財這個事很大程度上還需要你足夠幸運。不然,你想想,金融市場聚集了那么多聰明的人,清華北大,哈佛斯坦福,世界一流名校的頂尖人才,還有大把的人投資失敗。

理財投資除了技巧外,運氣的成分也不可忽略。

著名策略分析師邁克爾·莫布森在他的書《實力、運氣與成功》中提出,股票投資運氣的占比的很大,像國際象棋,網球這種就基本全靠實力。下圖中左邊是純靠運氣,右邊是純靠技巧。

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我并不認同他把股票投資劃得這么靠左,但也要時刻謹記,何止是理財投資,我們活著本身就需要很大的運氣。

理財投資唯一原則就是不懂不買,真正懂了才買。別輕信那些看起來特別牛逼的專家大V給你推薦的理財投資工具,如果你沒真正弄懂,就一定不要上當受騙。

還有不少專家大V為了賣課程,不斷鼓吹沒錢也可以理財,你咋不說無米也可以炊呢!理財投資的前提就是有財可理啊。

無財的話,可以不斷學習理財投資知識,同時積累財富。為你在有財的時候做好準備。這么一想,現在沒錢其實也挺好,正好可以避開這幾年無數家庭掉過的理財投資大坑,比如P2P。

比如我就期盼有一天可以從10萬積累,然后通過理財投資的方式賺到一千萬。這篇文章的目的也就是在這里。

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