適合九成人群使用的理財方法

2019-08-09 16:02 | 來源:未知

適合九成人群使用的理財方法

十分鐘學會,適合九成人群使用的理財方法

在銀行工作久了總會時不時遇到客戶咨詢理財的問題,特別是最近兩年,好像大家突然手頭都有了余錢沒地方投資,又嫌銀行存款利息太低,于是便開始關注理財了。

被客戶問多了,總想抽時間總結一下關于理財方面的知識,以便更好的答復客戶,于是便把這一問題放在了心上。盡管放在了心上,但行動上還是太過遲緩。說實話,我似乎到了拖延癥的晚期,總是不到逼不得已不采取行動。這不,今天又碰到一個同學問我如何理財,而他又是個教師,喜歡把任何事情都問個詳細,逼得我給他解釋了半天,總算把他給打發了。事后想想,也難得他這么細問,讓我總算有機會把理財的知識思考一遍。

什么是理財?我自己給它下了個定義,那就是以保值、增值為目的的資金操作。這里應該有一個笑臉,因為我有點心虛,畢竟“理財”是一個內容深奧、范圍極廣的概念。像我這樣簡而化之,真怕有人找我抬杠。

由概念可知,理財的目的首先是保值,其次才是增值。盡管有個“增值”在后面,但總給人感覺不像平地起山那樣給力,不能讓人的財富迅速膨脹起來。所以,如果你想通過理財來實現發財的夢想,勸你趁早打消這個念頭。

在講具體的理財方法之前,我還是先聲明一下,對于那些有時間,有能力,又有意愿去研究理財的客戶來說,恭喜你不屬于這百分之九十的人群,你已經達到了人生的一個高度,完全可以通過自學來掌握理財的方法,而這里所說的理財方法都相對簡單,僅適合大部分的普通客戶。當然,盡管這里所說的方法都較為簡單,但我認為還是比較有效的。

這里簡單把銀行理財分為定期理財和活期理財,假如你有一筆資金T月之內用不到,其中T表示數字,單位是月。于是你便想到理財,接下來我們就先談談定期理財。

1、當1≤ T ≤12時,你可以購買保本固定收益的理財,就是我們平時所說的保本保息的理財。這種理財產品的收益率一般能達到一年期定期存款的一至二倍。它們一般被分為1個月、2個月、3個月、6個月和12個月等不同時段,當然不同銀行的分類可能還略有差別。你可以根據自己這筆資金能存放的最短月數來選擇對應的理財。注意,這種理財不到期是取不出來的,所以,在選擇時我們盡可能就短不就長,以免耽誤我們到時候使用資金。

2、當12< T ≤36時,你可以選擇購買債券型基金。從統計來看,截止到目前債券型基金的平均年收益率都在5%以上,好的年份甚至可以達到10%左右。由此可見,對于中期理財來說,債券型基金是一種既穩健,收益率又相對較高的理財產品。

3、當36< T時,你可以選擇購買指數型基金。這種基金盡管短期內有一定的風險,但因為我們所存放的時間跨度較長,所以完全可以覆蓋短期的波動風險。當然這還要看當時的A股大盤情況,最好的購買時間段應該是牛市的初期,但我們大部分情況下只追求能在熊市的后半期或者是牛市的上半期購買,因為我們很難把握具體的熊市結束時間和牛市開始時間,而判斷熊市的后半期或者是牛市的上半期就相對要簡單的多。比如當前,如果不能用熊市的后半期來形容的話那肯定是牛市的上半期,所以,這時候比較適合購買指數型基金。而且對于一個成熟的股票市場而言,80%以上的其他基金和90%以上的個人投資者都跑不贏指數基金。盡管我國的股票市場還不算成熟,但毋庸諱言它正迅速的向成熟市場靠近。

下面來說一說銀行的活期理財。

1、通常情況下,各家銀行都有自己自營的活期理財產品,比如中行的活期寶,另外還有各家銀行代理的貨幣型基金。這兩種理財產品相對上面幾種較為靈活,可隨時贖回和購買,但有一個缺點就是贖回到賬時間一般是下一個工作日。因沒有風險,且操作靈活,所以收益率也相對較低,目前的收益率在2.5%左右。

2、如果你的資金交易量較大,余額不確定,但日均余額較多,而且資金可能隨時使用,建議你到銀行簽一個智能存款協議,具體名稱各家銀行不同。它對你的賬戶沒有限制,資金仍在你的賬戶上,可以隨時使用,只要你在規定的時間段內(一般是3個月)賬戶日均余額達到規定的額度,銀行就會給你相應較高的利率。別小看這是活期產品,如果你的賬戶日均余額較多的話,它最高甚至可以給你按三年的定期利率結息,所以對于做生意的大客戶來說,這種產品還是較為適合且劃算的。但這種產品具有一定的不確定性,它的利率的高低一般會受到銀行對資金需求程度的影響,甚至一定時間內還可能停掉。

以上便是我們常見的幾種較為穩妥的理財方法。當然,這里所說的只是九牛一毛,其他的方法還很多,因為它們要么復雜,要么具有一定的風險性,這里便不再多講,主要是大部分客戶都用不上,而我的知識也相對有限,再說下去怕漏了嘴,所以也就點到為止。如果對你有所幫助,當然不勝開心,如果不能,那就權當開胃小菜,然后你自己再多加研究,想必很快會登堂入室,不虛此行。

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