工薪族如何從零開始學理財?

2019-08-11 18:51| 來源:未知

工薪族如何從零開始學理財?

昨天和朋友聊天,她說自己對理財的認識是余額寶,其他一概不懂,所以速讀君今天梳理一下工薪族如何從零開始學理財。

首先,樹立正確的理財意識。

理財一定要弄懂自己的風險偏好,說白了就是弄清楚自己是否能接受本金虧損,如果能的話,能接受虧損多少。因為理財是投資,投資有風險,余額寶也不例外。

不要指望理財一夜暴富,也只有極少數人能通過理財賺到大錢。理財是錦上添花,不是咸魚翻身。

其次,理財的基礎是你首先要有錢。

這句不是廢話,理財的基礎是你起碼有閑錢,1塊錢也好,100塊錢也好,你得有閑錢,不能是月光族。

一般來說,要想存錢,先學會記帳,但是速讀君知道大家都懶得要死,所以可以干脆辦一張信用卡,把額度調低,比如月薪5000的話,額度留個1000元。每個月看一下賬單,就知道自己上個月有沒有亂花錢了。如果有的話,下個月要注意避免。

而且銀行信用卡是有權益優惠的,比如積分換里程(里程足夠可以換飛機票)、積分換酒店住宿、積分換各種商品,以及日常活動,比如招行的周三半價,廣發的周五分享日。P.S.銀行信用卡積分的權益有持續縮水的趨勢。

再次,弄清楚普通工薪族可以購買哪些理財產品。

銀行存款不用說了。2018年有一種智能存款,1元起投,收益率能達到4%到5%之間,后來據傳被央行窗口指導了,現在可能沒份額了,如果有的話也得搶。

銀行理財現在是1萬元起,一般認為沒有風險。注意一定要買銀行自己發行的理財,有的是銀行幫其他機構代銷的,那種被坑的概率大,不要買。

余額寶為代表的“寶寶類”互聯網理財,一般是1元起,同樣視為無風險。

各類基金,支付寶和微信均可購買,有的是1元起,有的是10元起,可以一次性梭哈,但建議定投,也就是有錢就買一點。首選指數型基金,也就是名字里帶什么滬深300,中證500,創業板指數之類的基金,長期堅持下來至少不會賠,捱到牛市還有可能大賺。

股票,不建議小白直接買股票,因為風險偏高,而且股票對資金規模有要求,買一只股票,最少是100股。真想買就嘗試定期買點銀行股,工農中建交五大行都行,500塊錢足夠買100股了。

期貨,不建議小白嘗試。風險高。

比特幣及數字貨幣,速讀君目前覺得大多數都是泡沫,小白直接回避,騙局居多。

網貸P2P平臺,1元或100元起投,2018年經歷了爆雷潮,2019年行業還在休養生息,如果想投資的話,只投行業前十的平臺比較穩妥,如陸金所、人人貸、宜人貸、小贏理財等。

保險,工薪族有社保,好公司有補充保險,還擔心風險的話,可以給自己買一份重疾險。有車的需要買車險。其他保險速讀君覺得九成以上都是坑,除非有親友從事這個行業,否則保險能少買就少買。支付寶的“相互保”性價比高,和余額寶顛覆銀行業一樣,它是奔著顛覆保險業去的。上線沒兩天有30萬人參與,唯一的缺陷是對芝麻信用分有要求。過年期間借著全民集福卡的熱度,支付寶也在力推相互保,印象中有紅包。

債券,速讀君不是很懂,可轉債有賺錢的空間,有興趣可以自學,不推薦小白直接購買。

信托和私募基金,100萬起,小白一般沒有這么多錢。

房產,主要看在哪個城市哪個地段,以及至少3到5年的城市未來規劃。工薪族小白大概率還在攢首付,這個最考驗投資眼光,平時可以適當關注一下,鍛煉投資眼光。

最后,確定各類理財產品的配置比。

說白了就是確定先買啥后買啥,某一類在總理財資金中的占比。這個不用特別嚴格,視自身實際需要而定。

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