對于我們老百姓生活的影響很大?

2019-08-11 14:06 | 來源:未知

對于我們老百姓生活的影響很大?

對于銀行利率的問題之前已經有過自己的分析,可以說對于在銀行貸款的朋友來說銀行利率的調整確實會牽動很多人的神經,尤其是對于貸款的朋友。銀行利率上浮與否直接影響到自己還款金額,從這點來說對于老百姓的生活影響還是挺大的。借此機會簡單談談我的看法。

我們經常說的銀行利率包括存款利率和貸款利率

聽說銀行利率調整,對于我們老百姓生活的影響很大?你有感覺嗎?

我國存貸款利率表

圖上所示是我國存貸款利率表,這里需要說的是我們經常提到的“降息”就是指降低存貸款利息。假如我們降息25個點,以3年定期為例就是從2.75%將為2.5%,5年以上的貸款利率從4.9%降為4.65%;當然目前來看我國沒有降息的意思。但是需要說有幾點:

第一、我國銀行利率采取的是央行基準,市場化利率相結合的模式。也就是說目前來看銀行的基準利率都是由央行根據當年的經濟運行情況做出規定,銀行在此基礎上進行調整。比如:銀行為了攬儲可以在三年存款基準利率2.75%上上浮20%;銀行為了抑制貸款(或其他因素)可以在5年以上基準利率上浮20%等。早在2015年央行就取消了銀行存款利率上浮限制,同樣也取消了貸款利率上浮限制。可以說央行的基準只是個參考,具體的操作還是有銀行做決定,這也跟銀行面對互聯網金融沖擊有很大關系。

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房貸利率上浮讓很多購房者很受傷

第二、一般來說銀行利率上下浮動對于老百姓還是有影響的,對于企業的影響會更大。一個簡單的例子我們這一段時間經常掛在嘴邊的降息,其實就是降低存貸款基準利率。這樣的情況下帶來的直接結果就是愿意在銀行存錢的少了(因為利息低了),愿意貸款的人多了(貸款支付利息少了)。因為企業資金要比普通老百姓的資金多得多,所以相比于普通老百姓來說企業更加在乎這些利率變化。這也是為什么說在低利率情況下會帶動投資和經濟增長的原因,因為利息低企業都愿意貸款投資。老百姓或許會在意,但是多數并不不會理會。

除去企業外,銀行利率調整對于貸款的朋友(或企業)有一定影響,其他不大

第一、銀行銀行利率越高也就意味著購房者需要支付更多的貸款。這也是為什么從2017年開始很多銀行都上浮房貸利率的原因。對于銀行來說這樣做不僅僅可以抑制購房需求,也可以獲取更多的利息,也可以降低自身的資金風險,可謂一舉三得,反之依然。

利率

第二、越來越多的人不習慣于將閑錢存入銀行,這點已經成為趨勢。除去年齡稍微大點的朋友外,如今多數年輕人已經不習慣于將資金存入銀行,因為余額寶等互聯網理財產品的出現,越來越多的朋友習慣于將工資或者短時間閑置資金進行理財。雖然說銀行在收益率等方面做出了很多改變,但是可以說因為晚一步的原因,如今的支付市場微信和支付寶已經占據了93%以上的份額,傳統銀行支付為代表的云閃付基本很難有大的起色。如今人越來越習慣于支付于理財于一體的模式,無疑互聯網公司又一次走在了前面。

 

綜上,銀行利率上浮既有現實原因也有客觀因素,無論的從自身盈利還是市場競爭來看,似乎未來銀行的路子只有一條:抓住貸款這個稻草。

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